Glücklich, wer genug Geld hat, um etwas davon zur Seite zu legen. Nur: Wo sind die Moneten noch sicher, nun, da Banken ins Trudeln geraten sind?
Zur Zeit ein beliebtes Fotomotiv: Das Bankgebäude der gestrauchelten Credit Suisse Foto: Lam Yik/reutersEher nicht. Die europäische Einlagensicherung, die auch in Deutschland gilt, garantiert laut Bundesbank Schutz für bis zu 100.000 Euro „je Einleger und je Bank“. In Einzelfällen reicht die Garantie bis zu 500.000 Euro. Die meisten privaten Institute „wirken zudem in der freiwilligen Einlagensicherung“ mit, sagt Hilmar Zettler vom Bundesverband deutscher Banken.
Bis Anfang März zogen Kund:innen der Silicon Valley Bank im US-Bundesstaat Kalifornien große Beträge von ihren Konten ab – aus unterschiedlichen Gründen. Manche erhofften sich anderswo höhere Zinsen, andere brauchten Geld für ihre Start-up-Firmen. Weil die SVB erhebliche Beträge in langlaufenden, niedrigverzinsten Staatsanleihen angelegt hatte, musste sie einige davon verkaufen, um die Kunden zu bedienen.
Unterdessen hatte die zweitgrößte Schweizer Bank Credit Suisse schon lange Probleme mit ihrem Geschäftsmodell. Im Zuge der US-Turbulenzen sank ihr Aktienkurs so dramatisch, dass das Management Hilfe vom Staat erbat. Schließlich übernahm die größere schweizerische Bank UBS die notleidende Konkurrentin, um deren Zusammenbruch zu verhindern.„Aktuelle Sorgen mache ich mir nicht“, sagt DIW-Ökonomin Schäfer, „das deutsche Bankensystem ist stabil.
Wobei man davon ausgehen kann, dass die hiesigen Institute ebenfalls viele langlaufende und niedrigverzinste Staatsanleihen in ihren Büchern haben, deren Marktwert derzeit unter dem Nennwert liegt. Die Sparkassen zum Beispiel schrieben dafür im vergangenen Jahr 7,8 Milliarden Euro ab, die Volksbanken 5,8 Milliarden. Das sind vergleichsweise ungefährliche Beträge. Allerdings: Die gesamte Belastung im deutschen Finanzsektor ist nicht öffentlich.
Fachleute wie die Wirtschaftsweise Ulrike Malmendier schlagen vor, dass die EZB gezielte Stresstests bei den Banken durchführen solle, um deren Anfälligkeit für das Zinsproblem besser einschätzen zu können. Für die Zukunft mag auch helfen, dass die EU-Kommission und nationale Regierungen die Institute zu höheren Kapitalreserven für den Notfall verpflichten.
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