Die gewerbliche Immobilienkrise stresst Banken – vor allem US-Häuser, aber auch deutsche Spezialbanken wie die Aareal Bank oder PBB.
Der Stress am gewerblichen Immobilienmarkt setzt Banken unter Druck – vor allem US-Häuser, aber auch deutsche Spezialfinanzierer wie die Aareal Bank oder Pfandbriefbank. So unterschiedlich sind deutsche Banken exponiert.
Das Hauptaugenmerk liegt aktuell auf den beiden Spezialfinanzierern Aareal Bank und Deutsche Pfandbriefbank , die besonders stark in der gewerblichen Immobilienfinanzierung engagiert sind. Der Aktienkurs der Deutschen Pfandbriefbank befindet sich seit Monaten unter Druck und markierte mit 3,75 Euro zuletzt ein Allzeittief. Nachrangige Anleihen der Bank notieren teilweise nur noch bei rund 50% ihres Nennwertes.
Große Universalbanken wie die Commerzbank oder Deutsche Bank sind breiter diversifiziert, auch wenn die Deutsche Bank absolut betrachtet das größte US-Exposure von allen deutschen Banken im Bereich Commercial Real Estate besitzt. In Relation zu ihrem Gesamtkreditbuch sind die Landesbanken aber deutlich stärker in der gewerblichen Immobilienfinanzierung engagiert. Ihre Anteile bewegen sich zwischen 20 und 35%.
Zum Vergleich: Das Volumen der Gewerbeimmobilienkredite der NYCB belief sich laut Fitch zuletzt auf 468% der risikobasierten Eigenmittel. In Relation zum harten Kernkapital der US-Amerikaner dürfte dies in etwa dem Faktor 5,3 entsprechen. Relativ betrachtet haben die deutschen Spezialbanken ihr hartes Kernkapital also deutlich stärker gehebelt als die angeschlagene NYBC, deren Bilanzsumme allerdings auch deutlich größer ist als die von Aareal Bank und PBB zusammen.
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